Os Mitos e Verdades sobre os Cartões de Crédito

O uso de cartões de crédito no Brasil atingiu níveis históricos, ultrapassando 243 milhões de plásticos ativos até junho de 2025. Esse número supera a população economicamente ativa e revela a relevância desse meio de pagamento para milhões de consumidores. Com mais de R$ 2,8 trilhões movimentados em 2024, o crédito tornou-se parte essencial do dia a dia.

No entanto, muitas pessoas ainda carregam crenças equivocadas que podem comprometer seu desempenho financeiro. Neste artigo, vamos desmistificar os principais mitos e apresentar as verdades fundamentadas em dados e práticas de gestão.

O cenário atual dos cartões

O crescimento anual do setor de cartões de crédito, débito e pré-pago oscila entre 9% e 14%, ultrapassando R$ 4 trilhões em transações totais. No primeiro semestre de 2025, o Nordeste foi a região com maior avanço, registrando crescimento de 16,8% no uso de cartões.

Mesmo diante da popularização do Pix, o cartão de crédito se mantém como o instrumento com maior emissão e penetração, especialmente entre usuários das classes D e E, que chegam a 28% de uso como complemento de renda.

Mitos mais comuns

É comum ouvir frases como “cartão sem limite existe” ou “usar o máximo do crédito melhora o score”. Vamos analisar as falácias por trás desses ditados populares:

• Cartão sem limite é real: Mito. Existem limites ajustáveis para clientes de alta renda, mas nenhuma instituição oferece crédito ilimitado.
• Ter muitos cartões prejudica o score: Mito. O que importa é a taxa de utilização do crédito, idealmente abaixo de 30%, e o histórico de pagamentos em dia.
• Usuário deve gastar todo o limite: Mito. Gastar o limite por completo pode elevar a relação dívida/crédito e afetar negativamente o score.
• Cartão gera dívidas sozinho: Mito. Dívidas surgem por falta de controle e pelo uso do rotativo, não pelo cartão em si.
• Cartão é idêntico a empréstimo: Mito. O cartão é uma ferramenta de pagamento, ao passo que o rotativo funciona como empréstimo com juros elevados.

Verdades essenciais

Após desmistificar as falácias, é hora de conhecer os fatos que podem ajudar na administração consciente:

• Juros do crédito rotativo são altíssimos: A taxa média anual chegou a 445% em março de 2025, sendo o principal fator de inadimplência.
• Existem melhores dias para comprar: Planejando compras no início do ciclo, é possível obter até 40 dias para pagar sem juros.
• Maioria das transações é à vista: 87,5% das operações ocorrem à vista; o parcelamento sem juros representa cerca de 41% do volume.
• Programas de benefícios valem a pena: 88% valorizam pontos, 85% milhagens, 74% acesso a salas VIP e 64% cashback.
• Pagamento à vista nem sempre é melhor: Com planejamento, o cartão oferece controle financeiro sistematizado e vantagens adicionais.

Como usar com consciência

Para transformar o cartão em aliado, é fundamental estabelecer um método de controle. Primeiro, acompanhe diariamente as despesas por meio do extrato digital ou aplicativo. Em seguida, faça um orçamento mensal detalhado, definindo limites para cada categoria de gasto.

Evite o crédito rotativo: se não for possível quitar o total da fatura, pague pelo menos 30% do valor e busque um empréstimo com juros menores para saldar o restante. Anote datas de fechamento e vencimento para não perder prazos.

No caso de usuários com renda variável, ajuste limites de acordo com o fluxo e prefira cartões sem anuidade ou com vantagens exclusivas e programas de pontos que compensam as despesas.

Dicas práticas e comportamentais

Cerca de 78,2 milhões de CPFs estão negativados no Brasil, e 28% desses registros são atribuídos a dívidas de bancos e cartões. Para evitar cair nessa estatística:

• Não parcelar compras além do necessário e sempre avaliar o custo total.
• Priorizar cartões virtuais e biometria, pois 59% dos usuários consideram o cartão virtual muito seguro.
• Revisar trimestralmente os limites e as condições de anuidade para garantir que os benefícios sejam aproveitados.

Lembre-se de que os bancos digitais atraíram 28 milhões de clientes entre 2019 e 2022, oferecendo soluções mais transparentes e isentas de taxas ocultas. Avalie migrar ou manter contas que tragam real valor ao seu perfil.

Com essas orientações e base em dados concretos, você estará preparado para derrubar mitos e aproveitar todas as vantagens que o cartão de crédito pode oferecer, transformando-o em uma poderosa ferramenta de organização e crescimento financeiro.