No Brasil de 2025, o crescimento do uso de cartões atingiu níveis jamais vistos, refletindo a transformação digital e a busca por conveniência. Seja para compras do dia a dia, viagens internacionais ou controle de despesas, o cartão de crédito se tornou um verdadeiro instrumento financeiro.
Entretanto, é preciso atenção aos riscos: juros rotativos podem ultrapassar 400% ao ano e o endividamento é uma ameaça real. Para usar esse recurso a seu favor, é fundamental escolher o produto certo para seu perfil e hábitos de consumo.
Antes de comparar ofertas, identifique em qual grupo você se encaixa. Cada perfil exige características específicas do cartão, desde isenção de tarifas até serviços VIP.
O Banco Central do Brasil classifica os cartões em quatro categorias com diferentes limites, benefícios e requisitos. Confira a tabela para entender melhor:
Para não cair em cilada, avalie cada aspecto antes de solicitar um cartão:
Os cartões de crédito podem facilitar o parcelamento de compras sem juros, oferecendo liquidez imediata mesmo em despesas maiores. Além disso, programas de pontos e milhas vigorosos viabilizam viagens com milhas gratuitas ou upgrades em classes executivas.
Outro ponto atrativo é o cashback consistente em faturas, que devolve parte do valor gasto direto na conta. A segurança também é reforçada por proteções contra fraudes, seguros de viagem e assistência em emergências.
No entanto, o alto risco de endividamento exige disciplina: a fatura não paga integralmente pode gerar juros estratosféricos. Taxas de saque, anuidade elevada e impulsividade no consumo também são armadilhas comuns.
Este ranking foi atualizado com base em benefícios, anuidades e adequação a diferentes perfis:
Alta renda: Bradesco American Express Centurion (até 7 pontos/USD; atendimento exclusivo); BRB DUX Visa Infinite (7 pontos em compras internacionais; salas VIP ilimitadas); BTG Pactual Ultra Blue Mastercard Black (até 1,7% de cashback; LoungeKey gratuito); Itaú The One Mastercard Black Personnalité (3,5 pontos/USD; isenção condicional).
Milhas e viagens: Santander Unlimited Visa Infinite (3,6 a 4 pontos/USD; 7 adicionais grátis); Itaú Pão de Açúcar Mastercard Black (acúmulo agressivo de pontos por real; anuidade competitiva); C6 Bank Mastercard Black (2,5 pontos/USD; anuidade gratuita com investimentos).
Cashback: Nubank Ultravioleta (1,25% em dinheiro; 2,2 pontos/USD); InfinitePay pré-pago (1,5% de cashback; sem anuidade); Banco Inter Loop (pontos flexíveis para milhas ou investimentos).
Sem anuidade: C6 Bank, Banco Inter e Digio lideram no modelo tarifa zero e aprovação simplificada, ideais para quem usa eventual ou moderadamente.
Controle rígido ou negativados: InfinitePay pré-pago oferece fluxo financeiro transparente, múltiplos cartões virtuais e sem análise de crédito, perfeito para jovens e quem precisa de educação financeira.
O passo a passo envolve autoconhecimento e pesquisa de mercado. Primeiro, estime seus gastos médios mensais e defina se prefere benefícios em viagens, descontos no dia a dia ou isenção total de taxas.
Depois, compare exigências de renda, limites iniciais e políticas de anuidade. Verifique se há possibilidade de suspensão da tarifa ao atingir metas de uso. Leia atentamente o contrato para entender as condições de saque, atraso e serviços adicionais.
Não existe um melhor cartão absoluto para você, mas sim o ideal para seu perfil, renda e objetivos. A escolha consciente e o planejamento transformam o cartão de crédito em uma ferramenta de conquista de objetivos financeiros, garantindo tranquilidade e sucesso na sua jornada econômica em 2025.
Referências
