Em um país onde a desinformação financeira generalizada no país ainda predomina, entender como usar um empréstimo pode fazer toda a diferença na qualidade de vida. Este artigo propõe um olhar prático e inspirador, mostrando caminhos para transformar o crédito em uma ferramenta de crescimento.
A realidade brasileira mostra um nível de letramento financeiro extremamente baixo, com média de 45,7 em uma escala de 0 a 100. Além disso, 55% da população afirma compreender pouco ou nada sobre o tema, mesmo reconhecendo sua importância.
A introdução de disciplinas de educação financeira nas escolas avança lentamente. Em 2025, cerca de 175 mil alunos do ensino médio noturno receberam essa formação, mas grande parte dos adultos permanece sem orientação.
Mais de 54% dos consumidores nunca receberam qualquer explicação antes de contratar produtos bancários, o que contribui para decisões precipitadas e armadilhas de crédito.
Essas práticas podem levar a uma espiral de endividamento crescente, onde cada nova operação é usada para pagar a anterior, transformando o empréstimo em uma armadilha.
O endividamento afeta não apenas o bolso, mas também a mente. Cerca de 77% dos brasileiros relatam que dívidas prejudicam seu bem-estar e afetam relacionamentos.
O estresse financeiro está ligado a problemas de saúde mental, como ansiedade e insônia, e pode comprometer a produtividade e a autoestima.
Para transformar o crédito em aliado, vale adotar práticas baseadas em planejamento financeiro rigoroso e contínuo e análise criteriosa:
Consultar diferentes instituições e calcular o Custo Efetivo Total (CET) antes de assinar o contrato é fundamental para evitar surpresas.
Ao direcionar o recurso para projetos ou bens que valorizam seu patrimônio, você converte dívida em investimento pessoal.
Responder a essas perguntas antes da contratação é um passo essencial para evitar o endividamento em cascata.
Iniciativas de educação financeira gratuitas chegam a 74% das pessoas, muitas delas em formato híbrido. Bancos e instituições podem potencializar essas ações, dedicando parte de seus recursos para capacitar clientes.
Campanhas públicas e programas de formação em escolas também são fundamentais para, no longo prazo, elevar o nível de conhecimento e reduzir a vulnerabilidade ao crédito abusivo.
Ao adotar práticas conscientes, o consumidor conquista:
Com responsabilidade e informação adequada, é possível encarar o empréstimo como um passo para a realização de objetivos, e não como um fardo.
Usar um empréstimo com inteligência requer mais do que contratar a primeira oferta: demanda estudo, autoconhecimento e controle orçamentário. Ao seguir as práticas sugeridas e se manter informado, você transforma o crédito em um verdadeiro aliado.
Comece hoje mesmo: avalie suas necessidades, faça simulações e invista na sua educação financeira. Esse é o caminho para uma relação saudável com o dinheiro e para alcançar seus maiores sonhos.
Referências
