Negociar condições de crédito favoráveis exige preparo, informação e estratégia. Com o cenário econômico de 2025 mostrando juros elevados, aprender a buscar as taxas mais competitivas do mercado pode representar uma economia significativa no longo prazo.
Em 2025, a taxa Selic está projetada para fechar em torno de 15% ao ano, refletindo um custo elevado para qualquer linha de crédito. Nesse cenário, o empréstimo consignado e o pessoal apresentam diferenças relevantes que impactam diretamente no bolso do consumidor.
Enquanto o consignado conta com desconto em folha de pagamento e, consequentemente, taxas menores, o empréstimo pessoal sem garantia sofre variações expressivas conforme o perfil do tomador e o banco contratado.
Conhecer as opções disponíveis e as faixas de juros praticadas é o primeiro passo para uma negociação bem-sucedida. A seguir, apresentamos os dois tipos mais comuns:
Além disso, o cartão consignado possui teto de juros de 2,46% ao mês, o que pode ser uma alternativa interessante para necessidades de curto prazo.
Com as informações em mãos, você pode adotar técnicas eficientes para reduzir juros:
1. Pesquisa e comparação: utilize simuladores do Banco Central e plataformas de fintechs para mapear as melhores ofertas disponíveis no mercado.
2. Portabilidade de crédito: migrar dívidas para bancos ou financeiras que ofereçam taxas menores pode economizar centenas ou milhares de reais.
3. Negociação direta com o gerente: apresente propostas concorrentes e solicite condições iguais ou mais vantajosas, destacando seu histórico e relacionamento com a instituição.
4. Atenção ao CET (Custo Efetivo Total): avalie todas as tarifas, seguros e encargos envolvidos, não apenas a taxa nominal de juros.
João, servidor público federal, conseguiu reduzir a taxa de seu consignado de 1,75% para 1,39% ao mês ao apresentar proposta da fintech Meutudo. Já Maria, aposentada do INSS, portou um empréstimo pessoal de uma taxa de 8,9% para 6,58% ao mês negociando diretamente com a Caixa.
Esses casos mostram como o poder de negociação embasada em dados e simulações pode alterar significativamente o valor final das parcelas.
O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) regula os tetos de juros para empréstimos consignados. Até março de 2025, o teto para beneficiários do INSS subiu de 1,70% para 1,85% ao mês, e o cartão consignado passou para 2,46% ao mês.
Ficar atento a essas atualizações garantirá que você saiba até onde as instituições podem legalmente cobrar e use isso a seu favor na negociação.
Negociar as melhores taxas de juros no seu empréstimo exige pesquisa, preparo e estratégia. Ao entender o cenário econômico, comparar ofertas, conhecer seu perfil de crédito e usar as ferramentas disponíveis, você estará apto a economizar quantias expressivas e lidar com suas finanças de forma mais saudável.
Adote desde já as dicas práticas apresentadas, mantenha-se informado sobre as mudanças regulatórias e lembre-se: cada ponto percentual reduzido representa economia real no seu orçamento mensal.
Referências
